כך יכלו סטודנטים לאסוף 1,800 דולר בתשלומי גירוי

המחאת תמריצים שהוציאה מס הכנסה באביב שעבר. (אריק גיי/AP)

על ידימישל סינגלטרימְדוֹרַאי 6 בינואר 2021 בשעה 7:00 בבוקר EST על ידימישל סינגלטרימְדוֹרַאי 6 בינואר 2021 בשעה 7:00 בבוקר EST

עונת מס חדשה פירושה שסטודנטים רבים או מבוגרים צעירים שעדיין לא מכסים את כל ההוצאות שלהם יכולים לקבל סכום כולל של 1,800 דולר בהקלה בתמריצים.

על פי חוק הסיוע, הקלה והביטחון הכלכלי בנגיף הקורונה, או חוק הדאגות, אנשים יכולים להיות זכאים לעד 1,200 דולר להקלה בגירוי (2,400 דולר לזוגות המגישים בקשה משותפת). תשלום תמריץ שני, שנחתם בחוק על ידי הנשיא טראמפ ב-27 בדצמבר, מספק 600 דולר נוספים (1,200 דולר לזוגות).



סטודנטים רבים באוניברסיטה איבדו מקום עבודה או שהכנסתם ירדה בגלל המגיפה וקיוו שיוכלו לקבל תשלומי גירוי נחוצים. אבל עבור אנשים רבים היה מלכוד מעצבן לקרנות התמריצים: הכסף לא היה זמין אם תבעו אותך כתלוי בתשואה של משלם מסים אחר.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

עם זאת, כאשר עונת המס 2021 תיפתח, צעירים רבים יכולים להיות זכאים לסכום כולל של 1,800 דולר (1,200 דולר מחוק הטיפולים ו-600 דולר מהסבב השני של תשלומי ההשפעה הכלכלית). הסיבה לכך היא שתשלום התמריץ הוא למעשה זיכוי מראש. בשורה 30 של טופס 1040 או 1040-S לשנת 2020, זה מכונה זיכוי החזר השחזור.

פרסומת

סטודנטים במכללה יכולים כעת גם לתבוע את תשלום התמריצים בצורה של זיכוי הנחה על הבראה כל עוד הם לא נתבעים כתלויים, אמרה ליסה גרין-לואיס, רואת חשבון מוסמכת ומומחית מס של TurboTax.

לעתים קרובות, הורים קשישים או קרובי משפחה מבוגרים נכים יכולים לקבל גם תשלום תמריץ אם גם אותם לא ניתן לתבוע כתלויים לשנת 2020.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

מס הכנסה משתמש במבחן תמיכה כדי לקבוע אם אתה יכול לתבוע מישהו על המסים שלך, על פי תרז טיפי, רו'ח, מנהל מס ומתכננת פיננסית ב-EP Wealth Advisors בטורנס, קליפורניה.

מבחן התמיכה בוחן מי סיפק יותר ממחצית מהתמיכה של הילד, אמר טיפי.

תרשים חוב לאומי לפי נשיא

בדרך כלל, התמיכה כוללת מזון, לינה, ביגוד, חינוך והוצאות רפואיות, אמר טיפי. אם זה היה ההורה, אז ההורה צריך לתבוע את הילד כתלוי. אם לא, הילד יכול לתבוע את עצמו.

פרסומת

מס הכנסה גם עודד מבוגרים צעירים לקבוע אם הם זכאים לתשלום ההשפעה הכלכלית.

סטודנטים במיוחד צריכים להיזהר לא להתעלם מהתשלומים הללו אם הם מפרנסים את עצמם ואי אפשר לתבוע אותם כתלויים בהחזרי מס של מישהו', אמר נציב מס ההכנסה צ'אק רטיג בשנה שעברה. ״כמה דקות של מחקר באמת יכולות לעזור לסטודנטים.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

הורים לא צריכים לתבוע את התלויים. רק תבין שאתה חייב להיות תלוי כדי לתבוע מעמד של ראש משק בית, אמר טיפי. אם אין להורה תלוי, הוא או היא יגישו רווק, וזה בדרך כלל פחות נוח מאשר ראש משק בית.

זה תלוי בהורה אם הם תובעים את תלמידו, אמר גרין-לואיס. אם ההורה מפרנס את הסטודנט שלו והם זכאים להטבות מס - כמו שיעורי מס נמוכים יותר לראש משק בית והטבות כמו הזיכוי האחר לתלויים, זיכוי מס על הכנסה (EITC) או זיכוי השכלה - אז הם צריכים לתבוע התלמיד שלהם, אמר גרין-לואיס.

פרסומת

הורים עשויים לרצות לבחון את מצב המס שלהם השנה כדי לקבוע אם סטטוס התלות שלהם למבוגרים צעירים השתנה לשנת 2020. אך שים לב שגם אם אינך תובע אותם, ייתכן שהם לא יהיו זכאים לתשלום גירוי, בהתאם לכללי התמיכה של IRS.

סיבוב שני של תאריך גירוי
הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

במונחים של אסטרטגיה פיננסית, אולי אתה חושב שאתה צריך לאפשר לסטודנט תלוי או מבוגר צעיר להגיש החזר כדי לתבוע את 1,800 $ בכספי גירוי. עם זאת, זה יכול להשפיע על הזיכויים והניכויים שלך, מה שעלול להגדיל את המסים שאתה חייב. הורים שיפילו ילד כתלוי עלולים להשפיע על זכאותם ל-EITC, ששוויו יכול להיות עד ,584 עבור ילד זכאי אחד; זיכוי מס ההזדמנות האמריקאי (עד 2,500 דולר); או זיכוי הלמידה לכל החיים (עד 2,000 דולר), ציין גרין-לואיס.

'עם זאת, הורה יחיד הטוען לראש משק בית, לא יוכל לתבוע ראש משק בית אם הסטודנט שלו טען את עצמו', אמר גרין לואיס.

פרסומת

הורים לסטודנטים במכללה צריכים לתקשר על הנושא, אמרה דיניס גאלווי משירות המס והייעוץ המומחים במרילנד.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

לגאלווי הייתה לקוחה שבתה - ללא ידיעת אמה - הגישה תמורה משלה כדי לגבות את תשלום התמריצים בסך 1,200 דולר. פירוש הדבר שאמה לא הייתה כשירה עוד לראשות משק הבית. השינוי בסטטוס ההגשה של האם יכול היה להביא בחשבון מס של 4,000 דולר, אמר גאלווי. האם גילתה כשהחזרה הפדרלית שלה נדחתה על ידי מס הכנסה.

היא ממש קיללה את הבת בחוץ, אמר גאלווי, צחקק.

הבת נאלצה להגיש דו'ח מתוקן, והיא החזירה את תשלום התמריצים בסך 1,200 דולר למס הכנסה.

אתה באמת צריך להסתכל על המצב האישי, אמר גאלווי. זה באמת יכול להשפיע על אותם אנשים המגישים מועמדות כראש משק בית.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

מומחים גם מציינים כי לא לתבוע את הילד הבוגר הצעיר שלך לשנת 2020 לא אומר שלא תוכל לעבור חזרה לשנת 2021.

ניתן לבדוק את התלות על בסיס שנה לשנה, אמר טיפי.

שאלת השבוע לקורא

. בשורת הנושא שים את שאלת השבוע. אנא שימו לב כי ניתן לערוך שאלות לצורך הבהירות.

עיר הבנות: רומן

ש: אני מאוד מבולבל לגבי ההפצות המינימליות הנדרשות (RMD) של 2021. אכן החזרנו את ה-RMD של 2020. בדרך כלל אנו מאפשרים לחברת השירותים הפיננסיים שלנו להחליט כמה להסיר מהחשבונות שלנו. מהם הכללים לשנת 2021 עבור RMDs?

ל: בחוק הדאגות היו כמה הוראות המכסות חשבונות פרישה, כולל השעיית RMDs לשנת 2020. הצעד אומץ מכיוון שקשישים חששו שהם יצטרכו לקחת חלוקה מחשבונות הפרישה שלהם כאשר שוק המניות ירד משמעותית עם התפשטות נגיף הקורונה בארצות הברית. במהלך המשבר הפיננסי האחרון, כאשר שוק המניות קרס, הקונגרס השעה את ה-RMD לשנת 2009.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

אתה מחויב על פי חוק לקחת משיכות מה-IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA או תוכנית פרישה - כגון 401(k) - ברגע שתגיע לגיל 72. (זה היה 70½ לפני 2020.) אבל חוק הדאגות מוותר על תשלומי RMD עבור 2020, כולל עבור IRAs שעברו בירושה.

הטבת המס הזו הפכה לחלק מ-Cares Act מכיוון שהקונגרס לא רצה להעניש אנשים בגיל פרישה בכך שיאלץ אותם למכור מניות במהלך קריסת שוק, כתב בעל הטור של וושינגטון פוסט אלן סלואן. נראה היה שהתרסקות כזו יצאה לדרך בסוף מרץ, כאשר חוק הדאגות נדון. לדוגמה, אם מישהו בן 75, שיש לו חלוקה נדרשת של 4.37 אחוזים. . . אם כל הכסף שלה היה בקרן אינדקס של Standard & Poor's 500, היא הייתה צריכה למשוך 8.74% מיתרת הקרן שלה כדי לעמוד בדרישה הזו אם השוק היה בירידה של 50%.

הקלת המס העדיפה קשישים עשירים יותר. זה לא היה שווה כלום לאנשים שצריכים לקחת את מלוא ההפצות המינימליות שלהם כדי לשלם את החשבונות שלהם, טען סלואן.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

אנשים שלקחו RMD לפני שחוק הטיפולים עבר יכלו להחזיר את הכספים האלה לחשבון פרישה, לפי מס הכנסה.

שיחת הונאה של מינהל הביטוח הלאומי

אבל עבור 2021, הכללים הישנים עבור RMDs חלים.

התשובה הפשוטה היא שהדרישה לקחת חלוקה מינימלית נדרשת חזרה לשנת 2021, אומרת מליסה רידולפי, סגנית נשיא בכירה לפרישה וניהול מזומנים בחברת Fidelity Investments. אמריקאים מבוגרים שלקחו בעבר הפצות אולי יצטרכו ללמוד מחדש את ההרגל, או לא פחות חשוב מכך, אלה שגילו 72 ב-2020 או 2021 יכולים לקחת הפצה בפעם הראשונה. בהתחשב בוויתור של השנה שעברה, קל להבין מדוע יש בלבול, אבל יש לראות את 2020 כחריג ולא ככלל.

לנאמנות יש מאוד שימושי שאלות נפוצות שמוביל אותך דרך חוקי ה-RMD. קרא גם את הפוסט הבא ממס הכנסה: שאלות נפוצות לגבי תוכנית פרישה ו-IRA הנדרשות להפצות מינימליות

פרסומת

זכור כי למרות האפוטרופוס של IRA או מנהל תוכנית הפרישה שלך עשויים לחשב את ה-RMD שלך, אתה אחראי בסופו של דבר לבדוק שוב שזה הסכום הנכון. ל-IRS יש דפי עבודה שבהם אתה יכול להשתמש irs.gov .

אתה לא רוצה לפספס את המועד האחרון של RMD. העונש על אי לקיחת RMD כראוי הוא משמעותי. אם אינך לוקח חלוקה כלשהי, או אם ההפצות אינן גדולות מספיק, ייתכן שתצטרך לשלם מס של 50 אחוז על הסכום שלא נמשך כנדרש. זו פגיעה משמעותית, במיוחד אם הכסף הזה משמש לכיסוי הוצאות מחיה, אמר רידולפי.

התלהבות ופרישה

למה אתה מצפה בשנת 2021 בהקשר לחיים הפיננסיים שלך? מהן יעדי החיסכון הפנסיוני שלך? מה למדת ב-2020? האם היו טעויות שרצית לתקן בשנה החדשה? אני מתעניין גם בחוויות שלך או בחששות שלך לגבי פרישה או הזדקנות. אתה יכול להשתולל או להשתולל. נא לכלול את שמך, עיר ומדינה. בשורת הנושא, שים לב ל-Retirement Rants and Raves. אנא שים לב שההערות שלך עשויות להיות ערוכות לשם הבהירות.

שלי הוא לא ממש השתוללות או רייב אלא יותר אנחת רווחה, כתב דיוויד קסלר ממחוז Spotsylvania, Va . פרשתי מהוראה לאחר 25 שנה, ולמרות שאני מבין את הכאב של המורים הנוכחיים, אני מאוד שמח שאני לא צריך לשתף אותו. הוראה השנה תהיה (והיא עבור אלה שדיברתי איתם) סיוט מוחלט ממספר עצום של סיבות, מפחד מהידבקות אישית ועד ניסיון ללמד באינטרנט עם מעט תמיכה לילדים ללא הכישורים או המשאבים להצליח עם למידה וירטואלית. ההוראה כבר הייתה עבודה קשה. אין זה פלא שכל כך הרבה תלמידים ומורים מתקשים בסביבה הזו. שלחתי כמה שיעורים מקוונים לחברים במצוקה, אבל אני מאוד שמח שיצאתי לפני שהכל פגע.

הבהרה: עמודה זו עודכנה כדי לספק בהירות נוספת לגבי כללי התמיכה של מס הכנסה לתלויים בוגרים.